Em minha última coluna, falei sobre quem poderia desempenhar um papel de liderança no futuro próximo se ocorresse uma revolução de pagamentos no Japão, na qual a proporção de pagamentos sem dinheiro aumentaria drasticamente. No momento de escrever (3/12), restam quase 200 dias até o aumento do imposto de consumo a partir de outubro, e quase 500 dias até as Olimpíadas de Tóquio. Espera-se que um evento provoque um aumento significativo da relação de consumo sem numerário.
Quanto aos primeiros, o resgate de pontos em pagamentos sem dinheiro tornou-se um tópico quente como medida para mitigar o impacto negativo do aumento do imposto de consumo tanto do lado do fornecedor quanto do lado do consumidor. Espera-se que os pequenos e médios varejistas independentes tenham uma taxa de retorno de 5%, que os franqueados afiliados a grandes cadeias tenham uma taxa de retorno de 2% e que as grandes lojas não sejam elegíveis. Espera-se que as aplicações elegíveis sejam cartões de crédito, dinheiro eletrônico e pagamentos com código (pagamentos com código QR, pagamentos com código de barras, etc.). O período está previsto para ser de nove meses a partir de outubro de 2019. É liderado pelo Ministério da Economia, Comércio e Indústria, que está empenhado em melhorar a relação de caixa, e é claro que isto é para outros fins que não medidas de mitigação. Dado que se espera que 279,8 bilhões de ienes de fundos nacionais sejam investidos, espero que ambos os lados tenham um efeito significativo.
Diz-se que o período acima está consciente da construção de pontes para as Olimpíadas de Tóquio, a partir de julho de 2020. Ao continuar os efeitos de estímulo econômico tanto das medidas de abrandamento quanto das Olimpíadas de Tóquio, o governo espera conter a desaceleração econômica após o aumento dos impostos sobre o consumo por quase um ano.
O governo tem o objetivo de difundi-lo aos pequenos e médios varejistas, que atualmente não estão muito avançados nos pagamentos sem dinheiro, na esteira das medidas de mitigação, a fim de praticamente eliminar o fardo da introdução de terminais de pagamento sem dinheiro para essas empresas. O governo apóia dois terços dos custos, e a empresa de cartões suporta o restante. Pede à empresa de cartões que limite a taxa para essas empresas a 3,25% (talvez por um tempo limitado). Parece que a política é aumentar a taxa de penetração implementando medidas como o pagamento pelo governo de cerca de 1% do total (o limite superior real da carga é de 2,25%).
Os terminais de pagamento e outros dispositivos recém-introduzidos são naturalmente (exceto o Tipo F, que é atualmente comum no Japão), e o tipo A/B sem contato é amplamente utilizado internacionalmente. É considerado compatível com o pagamento de IC, pagamento de código QR, etc., e também contribui para a eliminação do estado de Galápagos que os visitantes estrangeiros ao Japão (juntamente com o ambiente móvel, etc.) sentem um grande estresse, Há também esperanças de que ele irá apoiar os efeitos econômicos do turismo receptivo esperado no ano olímpico.
Atualmente, no Japão, existem grandes grupos que são gargalos para aumentar a proporção de pagamentos sem dinheiro, tanto no lado da loja e do comerciante quanto no lado do usuário. A primeira é a pequena e média empresa (PME) e a segunda é o grupo de idosos. No varejo, as pequenas e médias empresas representam cerca de 40% das vendas da indústria como um todo, e cerca de 60% das vendas em alimentos e bebidas. Nessas empresas, a dificuldade de introduzir serviços e equipamentos em termos de investimento inicial, margem de lucro, fluxo de caixa, etc. é grande em comparação com as grandes empresas, e a taxa é muitas vezes mais alta do que a das grandes empresas (até cerca de 5%), Até agora, o spread do pagamento sem dinheiro tem sido adiado.
Por outro lado, o Japão é um importante país idoso e, em 15 de setembro de 2018, a população total é de 126,42 milhões, enquanto o número de idosos com 65 anos ou mais é de 35,57 milhões, ou cerca de 28%. Atualmente, as pessoas na faixa etária de 50 anos ou menos não estão tão relutantes em usar vários métodos de pagamento, enquanto as pessoas na faixa etária de 60 anos usam menos dinheiro eletrônico, e as pessoas na faixa etária de 70 anos usam menos cartões de crédito, e pagamentos em dinheiro e contas bancárias (estatísticas sem dinheiro). Diz-se que o uso vai aumentar. A proporção de gastos do consumidor entre os idosos com 60 anos ou mais no consumo total pessoal é maior do que a proporção da população e, de acordo com as estatísticas do Gabinete do Gabinete, representa cerca da metade.
Numa situação em que quase metade das vendas e despesas tanto do lado da loja/filial quanto do lado do usuário estão relutantes em fazer pagamentos sem dinheiro, é razoável que a proporção de pagamentos sem dinheiro não aumente facilmente. Parece razoável a priorização de que o governo está agora se concentrando no primeiro e tentando melhorar a situação. Se nada for feito em relação ao primeiro, nenhuma melhoria importante pode ser esperada, exceto pelo lento aumento natural da relação entre as grandes empresas e as vendas de gastos dos consumidores, enquanto o segundo pode ser esperado que melhore naturalmente no futuro. Isto porque a situação atual não é tanto a de não utilizar pagamentos sem dinheiro porque são pessoas idosas, mas porque é difícil começar a utilizar novos métodos de pagamento quando são velhas, que não utilizavam quando eram jovens. A população idosa continuará a aumentar, mas como o grupo etário atual com menor resistência aos pagamentos sem dinheiro está se aproximando do grupo de idosos à medida que eles envelhecem, o uso de pagamentos sem dinheiro está progredindo mesmo no mesmo grupo. Acho que irei embora.
Em minha última coluna, mencionei a expectativa de que seria difícil para as autoridades governamentais desempenhar um papel de liderança na revolução dos pagamentos. Se medidas lideradas pelo governo, como as mencionadas desta vez, tivessem sucesso no momento do aumento do imposto de consumo e das Olimpíadas de Tóquio, isso abriria as portas para uma sociedade sem dinheiro. Seria um ponto de virada, se for dito, o governo seria avaliado como tendo desempenhado um certo papel na revolução sem dinheiro (reforma, para dizer o mínimo) no Japão. Esperamos que a indústria de pagamentos cresça ainda mais, portanto, se isso acontecer de uma maneira que não é o que esperávamos, tudo bem.
Por outro lado, como um obstáculo a tal aumento do imposto de consumo e ao movimento em direção aos Jogos Olímpicos de Tóquio, se o aumento do imposto de consumo será realizado como planejado em outubro em primeiro lugar, e as medidas que são consideradas para acompanhá-lo serão realmente implementadas como apropriado. Além da questão básica de se podemos obter resultados no tempo limitado que nos resta, pensamos que a questão das taxas ainda é grande. Para as empresas que estão fazendo negócios com baixos lucros, por exemplo, com margens de lucro de 5% e 10%, mesmo que a comissão seja de cerca de 2%, 40% ou 20% do lucro será tomada como uma comissão. Acho que isto continua sendo um grande muro para muitas PMEs. Acreditamos que o progresso verdadeiramente revolucionário provavelmente só ocorrerá quando as forças que provocam a destruição dos preços das taxas que podem capturar tais grupos ganharem poder.
Em qualquer caso, 2019-2020 será provavelmente um ano para ficar de olho, tanto para o setor de pagamentos quanto para a economia japonesa.
