作为我之前专栏的延续，支付领域和其他许多行业领域一样，正在经历一波国际化和技术革新的浪潮，许多专家似乎认为，一场可以称为支付革命的重大变革正在发生。
在考虑这将是一个什么样的变化时，经济产业省的目标是到2025年将 “无现金支付 “的比例提高到40%（从2016年的约20%），并在未来提高到80%，我想在这里思考一下是否真的有可能实现这一目标。
据统计，作为计算无现金结算比例的分母的家庭最终生活支出不包括土地和建筑物（通常通过银行账户之间的电子汇款结算，不包括在无现金结算中），但包括原本不由虚拟生活支出支付的自置住房的推算租金（约50万亿日元，约占家庭最终生活支出的17%）。考虑到这一点，我们可以看到，80%的目标是非常雄心勃勃的，以涵盖支付实际发生的大部分消费支出。
40%是现状的延伸，不需要重大（在某些情况下是革命性或颠覆性的）变革就可以实现，而80%是可能需要这种变革的目标。为了实现后者，有必要消除目前在商家方面（接受无现金支付）和消费者方面（由谁支付）阻碍无现金支付普及的几乎所有因素，或者推翻这些障碍，并给予商家和消费者强有力的激励，使其转向无现金支付。
以周边国家无现金支付大幅增长为例，韩国在1997年货币危机后，政府为防止偷税漏税、刺激消费等，主动对每年信用卡使用金额（最高30万日元）进行20%的收入扣除；1999年至2002年短短三年内，通过给予抽奖等奖励，信用卡消费金额增长近7倍的案例；我在之前的专栏中介绍的中国近期的案例。可以提到二维码支付的快速普及，但后者快速普及的主要因素之一（特别是对小企业）是几乎零初始投资（小企业如个人可以把印有二维码的纸放在商店里，用智能手机管理支付信息）和费用（0.1%只针对支付宝、微信支付账户的特定金额，超过一定频率的提款（兑现））。
值得注意的是，由于周边国家给予了强有力的鼓励，并大大消除了无现金支付普及的障碍，出现了无现金支付快速普及的例子。回顾日本，自20世纪60年代上半叶开始在日本使用信用卡以来，在近60年的历史中，无现金比例逐渐增加，为了使无现金市场在日本的支付市场上有明显的增长，可以说在某种意义上已经成熟，我们认为，我们需要一个强有力的推动力，像我们在上述两个案例中看到的那样产生影响。
据说在整个日本，处理现金的成本有几万亿日元。这个成本包括纸币的发行、运输、管理、自动取款机等设备，以及在金融机构、商店等处理现金的人员开支。由此可见，由政府牵头开展活动，解决整个社会因无现金而产生大范围成本的情况是合适的，但在日本，涉及支付的政府机构在垂直分工的行政管理中分为经济产业省和金融厅，各政府部门重视相关行业的秩序，倾向于保护既得利益。似乎很难像韩国那样在政府和政策的引导下实现大幅增长。
另一方面，在已经成熟的日本支付行业中有许多现有的参与者，如发行人、收单机构、品牌以及信息处理和网络运营商。在目前的情况下，多个参与者参与处理一项交易并分享交易收入，似乎很难认为现有参与者之间会发生重大变化，破坏这种秩序，并取得快速进展。
此外，许多旨在传播新的支付方式（如二维码支付和生物认证支付）的新玩家也正在进入市场。特别是那些已经在其他IT领域获得成功的玩家，如软银、雅虎日本、LINE和乐天，他们资金雄厚，与现有的行业秩序保持距离，预计将有可能大展拳脚。这与阿里巴巴和微信的模式相同，它们在IT领域取得了巨大的成功，在中国掀起了支付革命。
与上述三种情况相比，我们认为最有可能出现的情况是，由于外国主导的发展，日本的支付市场将在短时间内发生重大变化。拥有更多数量级资金的GAFA（谷歌、亚马逊、Facebook、苹果）也将目光投向这一领域。
此外，如果无现金运动在未来几年在G7和G20等国家迅速进展（这实际上是在一些国家已经发生或正在发生的事情，可以说这是一个高度可行的预测，而不是假设，只有日本将成为加拉帕戈斯，我们可以保持一个可以被称为现金天堂的情况吗？个人电脑和智能手机等IT硬件，谷歌搜索服务，以及Facebook等IT 虽然在世界范围内关闭的服务迅速席卷全球，并在日本传播，但与现实世界密切相关、受法律制度和商业习惯影响的新支付服务需要时间，可以肯定的是，在日本这样有很多独特元素的国家传播需要更长时间。另一方面，要长期保持加拉帕戈斯的状态将变得越来越困难。
作为一家在全球约40个地方设有基地的国际公司，以及作为一家在日本和中国从事支付领域软件设计和开发的集团，我们希望在未来提供最佳的支付解决方案，并坚定地关注这种全球趋势。
